近日，中消協在《2024年全國消協組織受理投訴情況分析報告》中提示，近期，一些不法汽車服務公司以保險公司之名，行銷售統(tǒng)籌保險之實，使眾多消費者在購買此類“高仿車險”后陷入理賠困境。

據多地車主反映，他們本打算購買車輛商業(yè)險，卻從一些名稱中帶有“平安”“人?！钡缺ｋU字眼的公司那里買到了所謂的統(tǒng)籌保險。這些統(tǒng)籌保險在發(fā)生事故后，或是無法正常理賠，或是壓根聯系不上出售保險的公司，導致車主們權益受損。

所謂統(tǒng)籌保險，并不是正規(guī)的保險產品，而是一種僅限于運輸企業(yè)內部的互助機制，成員通過繳納一定費用，在事故發(fā)生后可獲取一定賠償。其設置初衷是鼓勵運輸企業(yè)采用交通安全統(tǒng)籌等形式，加強行業(yè)互助，提高企業(yè)抗風險能力。但目前一些企業(yè)注冊機動車安全統(tǒng)籌業(yè)務，混淆其與保險的區(qū)別，在各地銷售該產品以牟利。

“高仿車險”并非新套路，但其隱蔽性與危害性較強。一些不法公司在銷售“高仿車險”產品時，業(yè)務流程、出具的統(tǒng)籌單與商業(yè)保險單高度一致，極具迷惑性，不明就里的消費者往往到了理賠環(huán)節(jié)才發(fā)現自己購買的并非保險產品。據媒體報道，僅一家注冊地在河北的公司就面臨2220起民事訴訟，另外還有涉及執(zhí)行的案件1467起，總金額超過2.7億元。

2022年8月，中國保險行業(yè)協會就曾發(fā)布關于機動車輛安全統(tǒng)籌的風險提示，明確指出機動車輛安全統(tǒng)籌不是保險，經營此類業(yè)務的機構不具有保險業(yè)務經營許可。2024年12月，中國保險行業(yè)協會再次發(fā)布關于機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務等風險提示，稱機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務經營者失信風險大，該業(yè)務不受《中華人民共和國保險法》的保護。風險提示頻頻，為何“高仿車險”之疾仍久治不愈？

難以形成有效的治理合力是主要原因。福建省永泰法院近期審理統(tǒng)籌保險糾紛案件時認為，安全統(tǒng)籌中的機動車輛統(tǒng)籌單實質上是普通商事合同，不屬于保險法的調整范圍，應按一般合同糾紛確定管轄。面對不屬于保險法調整范圍的合同糾紛，地方金融監(jiān)管機構認為，統(tǒng)籌保險的監(jiān)管不在其職責內。而有的公司并沒有跑路，警方甚至可以聯系到對方并要求其退款，但也很難將其定性為詐騙。市場監(jiān)管部門只負責前置審批，且大量從事統(tǒng)籌保險銷售的企業(yè)不在實際注冊地運營，當地部門監(jiān)管難度較大。“三難管”導致未能對不法行為形成有效打擊。

面對這種情況，必須采取有力措施，明確銷售統(tǒng)籌保險這一行為的性質，并確定監(jiān)管主體，建立健全打擊類似活動的工作聯席機制，展開聯合執(zhí)法活動，齊抓共管、協同聯動，形成監(jiān)管合力，織密監(jiān)管網絡。同時，應進一步做好針對消費者的宣傳教育，提醒消費者在購買汽車商業(yè)險時謹慎識別，避免選擇統(tǒng)籌保險等產品。

更重要的是，應直面問題背后的保險產品需求。近年來，汽車險尤其是新能源車險投保難、保費貴的問題廣受關注。保險公司應持續(xù)優(yōu)化產品服務供給、完善保險費率形成機制，以高質量的正規(guī)保險產品滿足消費者的投保需求。只有這樣，才能從根本上遏制“高仿車險”的肆虐，保護消費者合法權益，維護保險市場正常秩序。（來源：經濟日報 作者：辛自強）