機器人“仿真進化”、無人機占據“C位”、高端制造爭奇斗艷……第二十六屆中國國際高新技術成果交易會上，一批具有代表性的科創(chuàng)企業(yè)驚艷亮相，新產品、新技術層出不窮，讓深圳再次站在高新技術產業(yè)制高點。
科創(chuàng)之城，由來已久。在這片創(chuàng)新熱土上，孕育著3.6萬家科創(chuàng)企業(yè)和2.4萬家國高企業(yè)，商事主體數(shù)量和創(chuàng)業(yè)密度穩(wěn)居全國“雙第一”。數(shù)據顯示，深圳2023年研究與試驗發(fā)展（下稱“R&D”）經費投入首次實現(xiàn)總量和強度居全國大中城市雙第二；深圳企業(yè)R&D經費投入首次超過2000億元，總量居全國城市第一。
高新技術日新月異的背后，是真金白銀的投入。作為國有大行，中國建設銀行深圳市分行（下稱“深圳建行”）深刻把握深圳科技企業(yè)資源高度集聚特點及“20+8”產業(yè)集群發(fā)展資源稟賦，近年來持續(xù)在機構設置、人員配備等方面向科技金融經營機構傾斜，體系化的保障和推動科技金融業(yè)務發(fā)展，由淺入深推動科技金融“花開鵬城”。
撰文：許懿 趙軼 陳璐 受訪單位供圖
打通“最后一公里”關卡
構建科技金融創(chuàng)新中心樣本
10月18日，“園區(qū)貸”走進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地活動在深圳寶安匯智專精特新總部基地舉行。深圳金融監(jiān)管局相關負責人在活動上宣講“園區(qū)貸”方案，解讀小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制等最新金融政策?；顒蝇F(xiàn)場，10家銀行機構與10家創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地作為首批試點舉行合作簽約儀式，中國建設銀行便是其中之一。事實上，在以產業(yè)園區(qū)“觸角”串聯(lián)科技金融訴求方面，建行已有實踐。
“企業(yè)就差一口氣的時候，可能只需要50萬元就能救回來?！边@是青創(chuàng)智園董事長蔡懷龍對小微企業(yè)共性難題的鮮活表述。為了企業(yè)的這口“氣”，深圳建行積極探索園區(qū)批量營銷新模式，由銀行與園區(qū)共同制定園區(qū)授信企業(yè)標準，篩選優(yōu)質科技企業(yè)，進一步擴大科技金融服務半徑。
落地國家級孵化器“青創(chuàng)智園”的“園區(qū)云貸”項目，就是深圳建行這一模式的生動實踐。該項目為青創(chuàng)智園的1400家中小微企業(yè)劃定了數(shù)字信貸額度，實現(xiàn)線上放款、無紙化辦公?！拔覀兣c青創(chuàng)智園首創(chuàng)風險分擔模式的園區(qū)平臺貸，為青創(chuàng)智園劃定數(shù)字平臺合作額度，園區(qū)企業(yè)可以通過科技e貸平臺獲得低成本、高效率的資金支持。”深圳建行相關負責人表示，園區(qū)方可以同時發(fā)揮物理空間及管理半徑優(yōu)勢，協(xié)助銀行進行貸后管理，實現(xiàn)貸前、貸中、貸后全流程服務閉環(huán)。目前，深圳建行龍華支行已落地青創(chuàng)智園、德勝昌產業(yè)園、匯隆產業(yè)園，平臺授信額度達1.5億元，實現(xiàn)貸款投放，有十余家優(yōu)質產業(yè)園區(qū)方案制定中。
多次成功實踐都讓深圳建行觸達科技企業(yè)的路徑越來越清晰——把產業(yè)園當入口，將企業(yè)服務前置。為此，深圳建行以數(shù)字化為抓手，圍繞產業(yè)園區(qū)的痛點、堵點為科技企業(yè)提供綜合優(yōu)質服務，打造一套園區(qū)生態(tài)服務平臺，以園區(qū)為場景、平臺為依托，實現(xiàn)園區(qū)全生命周期金融服務覆蓋。
作為建設銀行授予的首家總行級“科技金融創(chuàng)新中心”，深圳建行還擁有賦能科技企業(yè)地區(qū)專屬的“制勝法寶”。在被譽為深圳科創(chuàng)高地的南山區(qū)粵海街道，深圳建行依托深創(chuàng)投設立了科創(chuàng)支行，圍繞私募股權機構的“募投管退”全流程開展經營業(yè)務服務，以數(shù)字化經營模式，打造可覆蓋科技企業(yè)全生命周期的金融服務體系，全力推動創(chuàng)新鏈、產業(yè)鏈、人才鏈深度融合。
在今年的第十八屆深圳國際金融博覽會上，深圳第二批監(jiān)管認定科技支行（專營部門）授牌儀式成功舉行，相關金融管理部門為農業(yè)銀行深圳市分行、中國銀行深圳市分行、建設銀行深圳市分行等15家銀行機構25家支行授牌，其中，深圳建行華為支行營業(yè)部被授予科技專營支行?！吧钲诮ㄐ锌v向上完善‘科技金融創(chuàng)新中心+科創(chuàng)支行+深圳金監(jiān)局認定科技支行’機構設置，橫向上成立跨部門的柔性項目團隊，并成立大型、中型和小微科技企業(yè)服務團隊，全力推進科技金融業(yè)務高質量發(fā)展。”深圳建行相關負責人在儀式上表示。
值得一提的是，深圳建行也是同業(yè)唯一一家與華為開展線上全鏈條供應鏈金融業(yè)務合作的銀行。2023年11月，分行為華為供應商量身打造的脫核鏈貸“e訂通”產品成功上線，幫助上游鏈條企業(yè)將融資節(jié)點提前到訂單階段，助力鏈條企業(yè)跑出轉型發(fā)展“加速度”。截至目前，已成功為華為上游供應商及下游經銷商搭建了“e點通”+“e訂通”+“e銷通”+“平臺云貸”的多層次線上化融資方案，打通華為全產業(yè)鏈金融服務。
金融科技賦能科技金融
數(shù)字化產品背后的科技含量
“雖然有股權融資的支持，但是對我們來說，日常經營更需要的是便捷、優(yōu)惠的貸款?！鳖Ｐ究萍紕?chuàng)始人劉總感慨。公司自2018年創(chuàng)立，已申請或授權國際類腦計算相關技術專利30余項，榮獲國際和國內重要獎項數(shù)十項，科研成果領先同行，但輕資產的企業(yè)特性使其難以在傳統(tǒng)金融的邏輯下獲得充足的融資支持。在投資機構的引薦下，奔波于籌款的創(chuàng)始人接洽到了深圳建行科創(chuàng)企業(yè)服務團隊?！皼]想到線上就能完成申請發(fā)放，在系統(tǒng)輸入信息后，我就看到可申請的額度了?！痹撠撠熑吮硎荆约汉芸煸诮ㄐ锌萍糴貸平臺完成了企業(yè)注冊和額度申請，一筆純信用無抵押的貸款即刻入賬，高效解決了資金周轉難題。
在傳統(tǒng)模式下，小微企業(yè)融資不僅成本高而且效率低。針對此痛點，深圳建行推出e貸平臺，面向小微科技企業(yè)，實現(xiàn)全流程線上化服務。相關人士解釋，深圳建行利用依托總行“技術流”評價體系創(chuàng)新的分行科技企業(yè)評價體系、小微企業(yè)數(shù)字信用評價模型，對科技企業(yè)進行精準評價?？蛻粼谫J款申請過程中，線上輸入相關信息即可快速獲得貸款審批發(fā)放。
走進深圳安培龍科技位于龍崗的總部所在地，焊接、組裝、生產……科技賦能下的一條條智能化生產線正忙得熱火朝天。這家科技企業(yè)于2021年成功躋身第一批工信部建議支持的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)行列。同年，安培龍科技選擇深圳建行作為首筆中長期流動資金貸款合作銀行，獲得2000萬元兩年期流動資金貸款，并陸續(xù)投放中長期流動資金貸款1.34億，助力企業(yè)創(chuàng)新研發(fā)；時隔一年，深圳建行又通過“科技轉化貸”產品向安培龍科技投放為期三年的1400萬元貸款，有效支持公司在產業(yè)化過程中的經營周轉需求。
“對于非上市公司來說，三年期的金融貸款是真正的‘及時雨’?！卑才帻埧萍级麻L鄔若軍表示，金融貸最大的問題就是貸款到期了怎么轉化，企業(yè)之所以要選十幾個銀行借貸，就是用來等這項貸款到期之后，可以用另一項貸款結算，一年期貸款無法作為長期投入，多家銀行組合又增加了企業(yè)負擔。建行三年期的“科技轉化貸”很大程度上解決了鄔若軍的煩心事，讓企業(yè)無后顧之憂。
為解決中型企業(yè)服務提效的難題，深圳建行依托系統(tǒng)內強大的金融科技力量，對授信流程進行優(yōu)化再造，推出“E貸平臺(大中型)”，實現(xiàn)“流程線上化”“業(yè)務標準化”及“審批半智能化”，為優(yōu)質中型科技企業(yè)提供線上化專屬通道。同時，深圳建行還在總行的指導下為中型科技企業(yè)量身定制了“科技易貸”專屬產品，最高金額可達5000萬元，通過簡化優(yōu)化申報材料、差別化準入和審批通道、多渠道線上交互等，提高中型科技企業(yè)的授信可得性和便利性。通過多方機制聯(lián)動，以科技手段為客戶經理“減負”，為中型科技企業(yè)服務“加速”。
從小型企業(yè)秒貸到中型企業(yè)提質，無一不體現(xiàn)出深圳建行以金融科技手段踐行科技金融路線的戰(zhàn)略方針?！翱萍计髽I(yè)是深圳城市競爭力的核心體現(xiàn)，而科技金融就是深圳金融業(yè)高質量發(fā)展的未來。深圳建行因地制宜創(chuàng)新推出數(shù)字化的科技金融服務模式，搶抓科技金融發(fā)展先機，助力科技企業(yè)實現(xiàn)高質量發(fā)展。”深圳建行相關負責人表示。
投貸聯(lián)動+一站式服務
引金融活水流向“科技高產田”
去年8月，深圳市創(chuàng)新投資集團聯(lián)合深圳建行共同推出的投貸聯(lián)動專屬產品“紅土貸”正式上線。此產品總額度10億元，由深圳建行向獲得深創(chuàng)投集團或其受托管理的深圳市引導基金子基金投資的優(yōu)質科創(chuàng)企業(yè)提供專屬流動資金貸款，“見投即貸”標準化申貸流程，線上提還款，隨借隨還，單筆貸款金額最高可達1000萬元，貸款期限最長為3年。目前，“紅土貸”已為80余家企業(yè)提供近7億元授信支持。
“我們在一周之內獲得了990萬元授信額度，解決了企業(yè)研發(fā)資金不足的后顧之憂?！薄凹t土貸”資助企業(yè)——滄穹科技董事長陳銳志表示，公司自2022年底落地后就一直致力于研發(fā)，由于所研發(fā)的產品從理論創(chuàng)新到技術開發(fā)以及產業(yè)化盈利，整條產業(yè)鏈都是要靠自己原創(chuàng)，所以不存在上游鏈，也給授信過程帶來了很大風險，很感謝建行的風控系統(tǒng)可以在最大限度上給予支持。
作為深創(chuàng)投擬投項目之一，賽陸醫(yī)療在與深創(chuàng)投敲定流程期間獲取了大批訂單，急需流動資金采購原材料進行生產交付。“紅土貸”產品介入后，深圳建行僅一周時間便審批放款990萬元，為企業(yè)解決燃眉之急。“后續(xù)我們還是希望創(chuàng)投和建行的平臺，能夠推出更多適合賽陸醫(yī)療這種企業(yè)的金融產品，助推企業(yè)成長?！辟愱戓t(yī)療創(chuàng)始人包原野認為，債權融資的最大優(yōu)勢，就是沒有涉及到股權稀釋，也能讓過往股東繼續(xù)享受公司發(fā)展帶來的利益提升。而商業(yè)銀行和投資機構的聯(lián)手，給科技企業(yè)共同賦能提供了一站式金融服務工具。
“創(chuàng)投機構作為銀行的平臺方，為我們推薦了很多優(yōu)質客戶，相當于他們投我們跟，進而產生這類投貸一體化的產品，可以既從股權又從債權的角度解決客戶的多方融資需求。”深圳建行相關負責人介紹，與深圳市天使母基金創(chuàng)新推出的“天使貸”自2023年上線以來，已為近百家企業(yè)提供超2億元授信支持。
事實上，“紅土貸”“天使貸”只是深圳建行踐行投貸聯(lián)動、服務科技企業(yè)創(chuàng)新產品的縮影。除此之外，深圳建行還聯(lián)合政府相關部門推出“高企貸”“專優(yōu)貸”和“南山戰(zhàn)新貸”，豐富科技金融服務體系的同時，也讓科技企業(yè)享受到實實在在的融資便利。
在與深圳市科創(chuàng)委、深圳市中小局開展科技金融創(chuàng)新服務合作中，深圳建行創(chuàng)新推出了可信用辦理、低利率、高效便捷的“高企貸”“專優(yōu)貸”專屬產品。采用“邀約制”，向深圳市兩萬余家國家高新技術企業(yè)和專精特新企業(yè)發(fā)起邀約，單個企業(yè)最高貸款額度1000萬元，貸款總額度超過10億元。
與此同時，深圳建行還與深圳市南山戰(zhàn)略新興產業(yè)投資有限公司聯(lián)合創(chuàng)新推出“南山戰(zhàn)新貸”，針對注冊在深圳南山區(qū)的科技企業(yè)，利用建設銀行總行“技術流”評價模型篩選客戶，由南山區(qū)國有融資擔保公司分擔風險+清單精準引流+直辦貼息，線下盡調+線上簽約放款，在有效篩查風險的前提下提升辦貸效率。據悉，“南山戰(zhàn)新貸”創(chuàng)新性地開展線上化、批量化融資擔保業(yè)務，重點支持南山區(qū)內國家高新技術企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、“20+8”產業(yè)集群等科技型企業(yè)。
從“債權融資”到“股權投資”，深圳建行圍繞科技金融需求特點，構建債權融資和股權投資相互補充的全方位服務體系，形成投貸聯(lián)動良性互動機制，打造科創(chuàng)企業(yè)投融資生態(tài)閉環(huán)，引動更多金融活水流向“科技高產田”。
大道如砥，行者無疆。截至目前，深圳建行已累計貸款支持了超1.9萬家科技企業(yè)，貸款余額超1900億元。站在新征程上，深圳建行將繼續(xù)在科技金融創(chuàng)新發(fā)展道路上步履不停、上下求索，以金融之力拼出新質生產力制高點，不斷譜寫科技金融高質量發(fā)展新篇章。
免責聲明：本網轉載自其它媒體的文章及圖片，目的在于弘揚科技創(chuàng)新精神，傳遞更多科技創(chuàng)新信息，宣傳國家科技政策，展示國家科技形象，增強國家科技軟實力，參與國際科技輿論競爭，推廣科技企業(yè)品牌和產品，并不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責，在此我們謹向原作者和原媒體致以崇高敬意。如果您認為本網文章及圖片侵犯了您的版權，請與我們聯(lián)系，我們將第一時間刪除。
