“金融科技是支持綠色金融與轉(zhuǎn)型金融發(fā)展過程中不可或缺的重要基礎(chǔ)設(shè)施?！北柹饡呒夘檰柤婢G色金融中心執(zhí)行主任孫蕊在2023中國金融學(xué)會綠色金融專業(yè)委員會上表示，金融科技在提升數(shù)據(jù)的真實(shí)性、可靠性與可追溯性上有著天然的技術(shù)優(yōu)勢，可以更好地滿足綠色金融日漸提升的可持續(xù)相關(guān)信息披露要求的“動態(tài)”信息披露要求。

未來，金融科技支持綠色金融發(fā)展的市場需求將進(jìn)—步擴(kuò)大，哪些領(lǐng)域會獲得更大的創(chuàng)新應(yīng)用空間？

助力生物多樣性保護(hù)等各類環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估

生物多樣性保護(hù)是可持續(xù)金融下一步關(guān)注的重點(diǎn)。2021年10月，推出的《G20可持續(xù)金融路線圖》提出，把擴(kuò)大應(yīng)對氣候變化的融資規(guī)模列為現(xiàn)階段優(yōu)先發(fā)展事項(xiàng)，并實(shí)現(xiàn)未來逐步將生物多樣性等自然、社會方面的可持續(xù)議題納入具體行動。

2022年3月，中國人民銀行（以下簡稱央行）與監(jiān)管機(jī)構(gòu)綠色金融網(wǎng)絡(luò)與國際可持續(xù)金融政策研究與交流網(wǎng)絡(luò)發(fā)布報(bào)告顯示，生物多樣性喪失可能對經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)，建議各國央行與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取經(jīng)濟(jì)行動，以應(yīng)對自然和生物多樣性相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。

在孫蕊牽頭撰寫的《金融科技推動中國綠色金融發(fā)展：案例與展望（2022）》（以下簡稱《報(bào)告》）中介紹，金融科技主要可從三個方面助力生物多樣性保護(hù)。

使用物聯(lián)網(wǎng)、遙感等技術(shù)追蹤生物種，監(jiān)測森林土地所承受的環(huán)境影響，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)繪制生物多樣性圖，識別生物多樣性熱點(diǎn)地區(qū)，推動生物種保護(hù)。

同時(shí)，建立生物多樣性風(fēng)險(xiǎn)與項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，引導(dǎo)生物多樣性保護(hù)投融資。例如，構(gòu)建生物多樣性綜合評估類工具，應(yīng)用遙感、地理信息系統(tǒng)、空間分析等技術(shù)，進(jìn)行項(xiàng)目生物多樣性風(fēng)險(xiǎn)分析與評級，并通過集成納入各金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)，對投資項(xiàng)目生物多樣性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)篩查。

值得一提的是，上述技術(shù)應(yīng)用也可逐步推動到水、碳匯、污染物排放等其他環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的評估。

為碳金融提供系統(tǒng)化解決方案

構(gòu)建碳排放核算體系是碳中和目標(biāo)的基礎(chǔ)性工作。通過統(tǒng)一的核算標(biāo)準(zhǔn)明確產(chǎn)品生產(chǎn)生命周期各環(huán)節(jié)的碳足跡核算與管理，并有針對性地進(jìn)行節(jié)能減排部署對總體溫室氣體排放控制至關(guān)重要。

為了控制碳排放總量和激勵企業(yè)努力減排，我國已建立七個區(qū)域性和一個全國碳排放權(quán)交易市場（以下簡稱全國碳市場）。

據(jù)生態(tài)環(huán)境部官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至第一個履約期結(jié)束，我國碳市場已發(fā)展成為全球覆蓋溫室氣體排放量規(guī)模最大的碳市場，納入發(fā)電行業(yè)重點(diǎn)排放單位2162家，年覆蓋約45億噸二氧化碳排放量。

從交易價(jià)格來看，自上線至今，整體呈現(xiàn)穩(wěn)中有升態(tài)勢。上海環(huán)境能源交易所數(shù)據(jù)顯示，8月14日，全國碳市場碳排放配額（CEA）收盤價(jià)為68.33元/噸，相較于上線首日51.23元/噸的收盤價(jià)上漲33.38%。此外，結(jié)合歷史數(shù)據(jù)來看，CEA收盤價(jià)在41.46元/噸至69.52元/噸范圍內(nèi)波動，漲跌幅度在-23.56%至35.70%之間變化，未出現(xiàn)暴漲暴跌現(xiàn)象。

《報(bào)告》稱，隨著未來更多行業(yè)和企業(yè)納入碳市場以及金融行業(yè)開展碳相關(guān)的金融服務(wù)，多數(shù)企業(yè)都須進(jìn)行碳核算與碳資產(chǎn)管理。目前，金融科技可為全流程碳核算、碳溯源、碳賬戶、碳交易、碳資產(chǎn)管理提供集成式解決方案。

在企業(yè)端，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)促進(jìn)了企業(yè)能耗與碳排放數(shù)據(jù)的全流程實(shí)時(shí)信息采集，金融科技系統(tǒng)性解決方案可實(shí)現(xiàn)能耗在線監(jiān)測、能效管理、碳資產(chǎn)管理和交易等集成功能，碳核算人工智能模型可實(shí)現(xiàn)對企業(yè)碳減排量的自動核算并納入企業(yè)碳賬戶，作為銀行核定授信額度和利率的依據(jù)。

在金融機(jī)構(gòu)端，為金融服務(wù)商提供企業(yè)畫像、碳信用、碳積分等金融數(shù)據(jù)產(chǎn)品，并將產(chǎn)品的額度利率與企業(yè)碳賬戶掛鉤。

在政府端，SAAS平臺服務(wù)幫助政府監(jiān)管部門精準(zhǔn)掌握企業(yè)能耗與排放情況。

為企業(yè)“減碳”轉(zhuǎn)型提供全過程量化與認(rèn)證服務(wù)

實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，金融不僅要支持“純綠”的項(xiàng)目，更需要幫助高碳企業(yè)向低碳轉(zhuǎn)型。央行正在研究轉(zhuǎn)型金融的標(biāo)準(zhǔn)體系和政策支持。轉(zhuǎn)型金融主要為傳統(tǒng)高碳企業(yè)主體、經(jīng)濟(jì)活動金額資產(chǎn)項(xiàng)目向低碳轉(zhuǎn)型提供金融服務(wù)，支持對象包括但不限于電力、鋼鐵、建材、化工、紡織、交通等高碳行業(yè)。在現(xiàn)有綠色金融框架下，“綠色”的界定口徑較為嚴(yán)格，缺少支持低碳轉(zhuǎn)型的標(biāo)準(zhǔn)和工具。

為擴(kuò)大綠色金融體系覆蓋范圍，促進(jìn)轉(zhuǎn)型金融市場發(fā)展，監(jiān)管部門有望出臺包括轉(zhuǎn)型標(biāo)準(zhǔn)、披露要求、金融支持工具以及激勵措施等內(nèi)容的轉(zhuǎn)型金融政策框架。

孫蕊表示，為避免“洗綠”或“假轉(zhuǎn)型”問題，轉(zhuǎn)型金融面臨著更高、更復(fù)雜的披露標(biāo)準(zhǔn)。如轉(zhuǎn)型活動要有明確的減碳效果；轉(zhuǎn)型活動主體須設(shè)定減碳的量化目標(biāo)和時(shí)間表；較為復(fù)雜的轉(zhuǎn)型活動需要得到第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的“轉(zhuǎn)型”認(rèn)證等。

據(jù)介紹，金融科技可為轉(zhuǎn)型金融的減碳目標(biāo)核算與信息披露提供系統(tǒng)性的解決方案，如建立轉(zhuǎn)型金融項(xiàng)目貼標(biāo)、認(rèn)證與監(jiān)管平臺，基于區(qū)塊鏈技術(shù)匯集由合格審核機(jī)構(gòu)核驗(yàn)的企業(yè)“減碳”成果量化數(shù)據(jù)和指標(biāo)，維護(hù)由認(rèn)證機(jī)構(gòu)授予的“轉(zhuǎn)型”認(rèn)證等。

金融科技可以為金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供對這些認(rèn)證數(shù)據(jù)的訪問賬號，便于企業(yè)自查、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理及監(jiān)管部門統(tǒng)計(jì)與監(jiān)督。

推動綠色普惠金融發(fā)展

為實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，環(huán)境、社會和公司治理（ESG）投資向綠色項(xiàng)目、綠色主體傾斜，在授信決策、貸款審批、資本成本、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和構(gòu)建資產(chǎn)組合等各環(huán)節(jié)，需將融資主體的環(huán)境、社會表現(xiàn)和公司治理等風(fēng)險(xiǎn)因素納入考量范圍。

傳統(tǒng)ESG投融資實(shí)踐往往聚焦于大中型企業(yè)和項(xiàng)目，通過項(xiàng)目申報(bào)的形式認(rèn)定是否符合綠色標(biāo)準(zhǔn)。而小微企業(yè)和個體經(jīng)營者由于ESG數(shù)據(jù)缺失，管理流程不健全、節(jié)能減排與污染防治的能力弱，難以達(dá)到綠色認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

此外，由于這類融資主體貸款規(guī)模小、資料留存殘缺，對其進(jìn)行審核與授信的操作成本與風(fēng)險(xiǎn)成本較高，傳統(tǒng)的項(xiàng)目申報(bào)制不能較好地適用。因此，ESG認(rèn)定與評估需要更多地考慮普惠性，推動普惠金融與綠色金融融合發(fā)展。

在解決中小企業(yè)ESG數(shù)據(jù)采集、分析等方面，未來金融科技應(yīng)該發(fā)揮主導(dǎo)作用，以降低信息獲得成本，提高信息可得性。

例如，大數(shù)據(jù)技術(shù)可以促進(jìn)各部門數(shù)據(jù)共享，豐富ESG模型評價(jià)維度并推動提高評價(jià)模型精準(zhǔn)度；物聯(lián)網(wǎng)可解決數(shù)據(jù)更新不及時(shí)與環(huán)境數(shù)據(jù)缺失問題，實(shí)現(xiàn)企業(yè)對能耗等環(huán)保數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)采集與自主上報(bào)；區(qū)塊鏈可保證企業(yè)端數(shù)據(jù)的可溯源與互信，解決企業(yè)端填報(bào)數(shù)據(jù)的真實(shí)性與可信度問題；人工智能通過對模型的強(qiáng)化訓(xùn)練，提高綠色識別的準(zhǔn)確度，實(shí)現(xiàn)對綠色主體實(shí)時(shí)授信并助力動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)防控與預(yù)警。在綠色識別與認(rèn)定、評價(jià)與貼標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)監(jiān)控、環(huán)境信息披露等各環(huán)節(jié)，金融科技可進(jìn)一步開展探索，助力金融資源向小微綠色主體傾斜。

賦能綠色農(nóng)業(yè)活動的識別

數(shù)字技術(shù)在綠色農(nóng)業(yè)領(lǐng)域有著廣泛的應(yīng)用潛力，比如憑借數(shù)字技術(shù)手段，助力農(nóng)業(yè)減碳任務(wù)，引導(dǎo)綠色農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈投融資，通過農(nóng)產(chǎn)品溯源支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展。

據(jù)悉，在綠色農(nóng)業(yè)能效管理應(yīng)用上，可通過遙感、無人機(jī)監(jiān)測等技術(shù)精準(zhǔn)控制土地肥力與精準(zhǔn)投放農(nóng)藥。

在溫室氣體減排方面，可通過物聯(lián)網(wǎng)、人工智能技術(shù)手段進(jìn)行精準(zhǔn)的耕地作物識別、環(huán)境監(jiān)測、災(zāi)害預(yù)警、產(chǎn)量預(yù)測等，減少農(nóng)業(yè)能源消耗，實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排效應(yīng)。

在綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈投融資方面，將物聯(lián)網(wǎng)與區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合，可實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)電子倉單生成、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)存證、糧食質(zhì)量溯源，為供應(yīng)鏈金融提供可靠、安全、可溯源的擔(dān)保材料。

在綠色農(nóng)產(chǎn)品溯源方面，可應(yīng)用區(qū)塊鏈和人工智能技術(shù)，加強(qiáng)對綠色農(nóng)產(chǎn)品、有機(jī)食品等綠色消費(fèi)品的貼標(biāo)，幫助綠色農(nóng)產(chǎn)品獲得更好的市場信譽(yù)與更高的售價(jià)。