圖為12月5日，“世界互聯(lián)網(wǎng)大會？烏鎮(zhèn)峰會”舉行，百度公司高級副總裁、百度金融總負(fù)責(zé)人朱光出席“互聯(lián)網(wǎng)與金融——回歸、綠色、共享”主題論壇，聚焦“金融科技如何更好地服務(wù)實體經(jīng)濟”主題。

在普通人看來，服務(wù)實體經(jīng)濟這么高大上的事，必須得依靠銀行、保險等傳統(tǒng)金融大咖，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)只需專注好看、好玩、賺錢不就得了，費那事干嘛？

“不光好玩、賺錢，我們還能干真事!”在朱光看來，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上還是金融，服務(wù)實體經(jīng)濟是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的宗旨和本源。

朱光曾遇到這么一件事：在江蘇陽澄湖畔，有一位養(yǎng)殖大閘蟹的蟹農(nóng)，這位蟹農(nóng)已經(jīng)做了八年了，他堅持要做有品質(zhì)的大閘蟹，在他們這個行業(yè)內(nèi)，冒牌的、以次充好的大閘蟹屢見不鮮，所以他這八年來，堅持在自己的水塘養(yǎng)殖大閘蟹，在北京、上海開自己的直營店，拒絕為餐廳配送，也不進(jìn)駐團購網(wǎng)站或網(wǎng)絡(luò)銷售平臺，主要在百度上做推廣。但每年大閘蟹的銷售期很短，僅是在中秋前后，短期內(nèi)有大量資金缺口，一旦錯過推廣期，他的心血會付諸東流。

今年，百度金融給這個蟹農(nóng)提供了500萬元的信用貸款，讓他去有錢去推廣自己的產(chǎn)品，獲取更多的客戶。今年的大閘蟹銷售期，他因推廣及時，相比去年多賺了一個億。“這樣堅持品質(zhì)的蟹農(nóng)，經(jīng)過我們的服務(wù)，實際上可以把他好的產(chǎn)品，傳播給更多的消費者。”朱光說。

百度金融不但能對這樣的小微農(nóng)業(yè)企業(yè)提供金融支持，還能進(jìn)行有效風(fēng)控，這是因為百度擁有企業(yè)過去存留在網(wǎng)上的口碑、輿情、消費者評價等大數(shù)據(jù)信息，結(jié)合人工智能技術(shù)，能夠幫助百度金融作出這樣的判斷。

螃蟹例子看罷，抽象出來，令人眼花繚亂的金融科技到底怎么干“實”事？朱光表示，金融科技服務(wù)實體經(jīng)濟，要具備三要素。一是理念要普惠，要幫助更多需要服務(wù)的人。二要做好風(fēng)控，人工智能可以推動風(fēng)控技術(shù)的發(fā)展，風(fēng)控永遠(yuǎn)是金融行業(yè)最核心的能力。三要強強聯(lián)合，發(fā)揮金融科技的撬動作用，攜手更多合作伙伴，共同為實體經(jīng)濟提供服務(wù)。

要點來了，敲黑板!要做互金必須跟黨走——朱光的判斷正是基于今年發(fā)生的兩件大事：剛落下帷幕的第五次全國金融工作會議和不久前發(fā)布的黨的十九大報告。

五年一次的全國工作會議為包含互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)的所有金融業(yè)態(tài)提出了三門“必修課”：緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革，還列出了完成“必修課”的4個路徑：回歸本源、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、強化監(jiān)管和市場導(dǎo)向等。用大白話說一遍，金融必須服務(wù)實體經(jīng)濟，互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外。那些脫離了實體經(jīng)濟的金融業(yè)態(tài)，就算再熱鬧、再賺錢、杠桿再高也不會長久，風(fēng)險極大。

對此，朱光表示完全贊同。他認(rèn)為，在智能時代，金融是人工智能技術(shù)應(yīng)用的最佳場景。最近兩年，百度金融在智能金融的應(yīng)用方面，做了很多探索，在服務(wù)實體經(jīng)濟方面取得了一些成果。百度的核心產(chǎn)品之一是搜索引擎，在商業(yè)模式上，是幫助近百萬的中小企業(yè)用戶推廣他們的產(chǎn)品，幫助小微企業(yè)獲客，前面講到的服務(wù)蟹農(nóng)就是一例。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)雖強，僅憑一己之力做金融服務(wù)實體也會力不從心。朱光表示，做普惠金融服務(wù)實體經(jīng)濟，更好的策略是，和傳統(tǒng)的金融機構(gòu)緊密聯(lián)合。比如百度和農(nóng)業(yè)銀行，雙方簽訂戰(zhàn)略協(xié)議，利用百度和農(nóng)行各自的技術(shù)和優(yōu)勢，共同開發(fā)產(chǎn)品。

“這次我們開發(fā)一個‘AB貸’，這個產(chǎn)品就是普惠的理念，來服務(wù)以前服務(wù)不到的人群，為更多的人提供貸款，幫他們做生意，服務(wù)三農(nóng)。”朱光稱，目前產(chǎn)品推廣非常好，農(nóng)行有很強的資金實力，利率也常低，雙方合作不斷降低貸款利率，持續(xù)去服務(wù)多層次人群。

除了與農(nóng)行合作，百度公司早就謀劃獲得銀行牌照。今年11月18日，百信銀行在北京宣布正式開業(yè)，這是百信銀行由中信銀行和百度公司發(fā)起設(shè)立并獲批籌建的我國首家獨立法人形式直銷銀行，是商業(yè)銀行適應(yīng)市場需求和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢的有益嘗試。

對于這次百信銀行成立，中國人民銀行副行長范一飛曾特別贊嘆：“百信銀行的成立順應(yīng)了金融科技發(fā)展浪潮，是傳統(tǒng)銀行主動擁抱互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的典范和商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的有益嘗試，是踐行數(shù)字普惠金融的積極探索，具有重要意義。希望百信銀行以科技為金融賦能，打造一批差異化、場景化、智能化的創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為踐行普惠金融、支持實體經(jīng)濟發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)，走出一條有別于傳統(tǒng)銀行的創(chuàng)新發(fā)展之路。”

對于百度金融服務(wù)實體經(jīng)濟的探索，中央財經(jīng)大學(xué)教授、金融法研究所所長黃震認(rèn)為，“我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，就是為服務(wù)實體經(jīng)濟而誕生。2012年開始，國內(nèi)大力倡導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融、推動互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，就是希望打造中國經(jīng)濟發(fā)展的新動能，促進(jìn)實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，賦能國內(nèi)的大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新事業(yè)。這一次世界互聯(lián)網(wǎng)大會上，大家再提互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟，我覺得是不忘初心、回歸本源的表現(xiàn)。糾正部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)過去四五年時間偏離服飾的經(jīng)濟的傾向，也是對十九大報告和全國金融工作會議精神的回應(yīng)，自覺踐行互聯(lián)網(wǎng)金融的社會責(zé)任。像百度金融這樣認(rèn)識到服務(wù)實體經(jīng)濟重要性的互金公司，值得業(yè)內(nèi)推廣和學(xué)習(xí)經(jīng)驗。”

“互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟的問題，應(yīng)從宏觀經(jīng)濟和微觀企業(yè)兩個層面理解。”中國社會科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤表示，在宏觀層面，自美國次貸危機爆發(fā)之后，關(guān)于虛擬經(jīng)濟脫離實體經(jīng)濟的問題一直廣受國內(nèi)外業(yè)界關(guān)心。今年召開的第五次全國金融工作會議指出，服務(wù)實體經(jīng)濟是金融的宗旨和天職，包括回歸本源等四大原則。這些內(nèi)容都是在宏觀上給金融行業(yè)尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展明確了定位，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指明目標(biāo)。

“在微觀的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)層面，互聯(lián)網(wǎng)金融主要是金融科技與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合，其創(chuàng)新性不容否認(rèn)。在服務(wù)的普惠性方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)態(tài)在服務(wù)實體經(jīng)濟方面具有很多積極效應(yīng)，但同時互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域也不乏現(xiàn)金貸、e租寶等不良業(yè)態(tài)。在新的發(fā)展階段，互聯(lián)網(wǎng)金融需要重新審視定位，即必須明確未來發(fā)展要遵循服務(wù)實體經(jīng)濟軌道，不能跑偏。今后，像百度金融這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要想發(fā)展壯大，也要符合服務(wù)實體經(jīng)濟的目標(biāo)，回歸金融發(fā)展的‘初心’，才能保證互金大船行穩(wěn)致遠(yuǎn)。”尹振濤說。
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