Wecash閃銀是一款通過大數(shù)據(jù),為用戶提供免費(fèi)信用評(píng)估和將信用變現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,近日獲得了來自IDG的A輪投資,金額總計(jì)4000萬元人民幣,目前公司估值為2億人民幣。
Wecash閃銀是通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù)和機(jī)器學(xué)習(xí)算法,根據(jù)用戶自主授權(quán)的社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù),和搜索引擎海量抓取的用戶外圍數(shù)據(jù),以及用戶的個(gè)人簡(jiǎn)歷、媒體報(bào)道等信息,收集每位用戶的6000個(gè)數(shù)據(jù)點(diǎn),依此歸類為7大用戶行為,從而在20分鐘內(nèi)評(píng)定出用戶信用等級(jí),給出具體的信用額度。繼而用戶可以在這個(gè)額度內(nèi)隨意提現(xiàn),Wecash官方收取用戶1%以上的月息,利息具體數(shù)值受用戶自身的不同情況而定。另外,用戶也可以通過官方的分期購(gòu)頻道,直接購(gòu)買諸如3C數(shù)碼、旅游、培訓(xùn)等產(chǎn)品。
Wecash閃銀在用戶人群的定向上,更多的是覆蓋在2+5等年輕態(tài)人群(即本科畢業(yè)前的兩年加上畢業(yè)后的五年),主打滿足的是消費(fèi)需求,而不是商業(yè)貸款,所以面向的受眾是個(gè)人而非企業(yè)。也因此在信用評(píng)估額度上,多數(shù)是在4000~5000元量級(jí),滿足中低程度的消費(fèi)貸款需求。
另外,從審批物料上來說Wecash也更為適合年輕人,因?yàn)閃ecash閃銀作為一款互聯(lián)網(wǎng)信用評(píng)估產(chǎn)品,它顛覆傳統(tǒng)流程中所必需的工作證明、收入證明等物料,轉(zhuǎn)而更多的關(guān)注用戶互聯(lián)網(wǎng)信息,如用戶社交網(wǎng)絡(luò)內(nèi)容記錄、社交網(wǎng)絡(luò)關(guān)系圖譜、貼吧論壇發(fā)帖記錄、網(wǎng)上個(gè)人簡(jiǎn)歷等,這些信息在互聯(lián)網(wǎng)中無疑也是年輕人的更多,且獲取成本低,因此更方便Wecash給出靠譜的信用額度。
在2014年之前,互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的火熱更多的是集中在理財(cái)領(lǐng)域,各類“寶”爭(zhēng)得如火如荼,進(jìn)入2014年后,個(gè)人信貸市場(chǎng)也不乏大佬入場(chǎng),如阿里有基于余額寶的天貓分期購(gòu)、微信有虛擬信用卡(后被政策暫停)、京東有針對(duì)消費(fèi)貸款的京白條……這些都與Wecash閃銀產(chǎn)品類似,但所不同的是阿里與京東重在后端給用戶提供金錢后的銷量轉(zhuǎn)化,而Wecash閃銀重在前端的信用評(píng)估,另外阿里、京東、微信等都是在自有體系內(nèi)進(jìn)行信用評(píng)估,而Wecash閃銀則是進(jìn)行數(shù)據(jù)采集后的分析。從這兩點(diǎn)上來說,目前國(guó)內(nèi)尚沒有與Wecash產(chǎn)品模式完全相似的產(chǎn)品,反而是歐美市場(chǎng)中的Kreditech和Zestfinance與Wecash閃銀的模式更為類似。而這兩者已分別已累計(jì)獲得1500萬美金和1億美金的融資。
截止目前,Wecash閃銀產(chǎn)品上線半年多時(shí)間,累計(jì)用戶數(shù)50余萬,完成信用評(píng)估的用戶數(shù)近20萬,有市場(chǎng)但也有難度,國(guó)內(nèi)用戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用評(píng)估的認(rèn)知度較低,且對(duì)超前消費(fèi)的習(xí)慣也沒有大范圍的養(yǎng)成,這是橫在互聯(lián)網(wǎng)信用評(píng)估產(chǎn)品面前很大的難題。在未來,Wecash閃銀預(yù)期實(shí)現(xiàn)在線下與商超、酒店、租房等的合作,讓諸如資料登記、現(xiàn)金交易等流程體驗(yàn)更順暢,在線上與諸如招聘簡(jiǎn)歷信用評(píng)定、相親等環(huán)節(jié)的打通,為用戶提供更具公信力的信用證明,從而拓闊自己的產(chǎn)品應(yīng)用場(chǎng)景,幫助用戶將信用落地和更為實(shí)用。以用戶應(yīng)用場(chǎng)景的自然切入和簡(jiǎn)便化為目的,待IDG的資金進(jìn)入后,借助投資人資源和資金的Wecash閃銀一定會(huì)有更好的市場(chǎng)表現(xiàn)。
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