近日，工商銀行全資子公司——工銀科技有限公司(下稱“工銀科技”)正式開業(yè)。根據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，截至目前，落地金融科技子公司的商業(yè)銀行已達(dá)7家。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，部分銀行已將成立金融科技子公司作為加速轉(zhuǎn)型的契機(jī)。銀行成立獨(dú)立法人的金融科技子公司，可以在人才招聘、組織流程、企業(yè)文化等方面擺脫母行束縛，在金融科技探索和技術(shù)輸出方面發(fā)揮更大價(jià)值。另一方面，對(duì)標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司，銀行金融科技子公司在市場(chǎng)化程度、體制機(jī)制靈活性等方面仍存在差距。未來(lái)，還需進(jìn)一步發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、補(bǔ)齊短板。

　　“大象”轉(zhuǎn)身

　　金融科技子公司已7家

　　5月8日，工商銀行全資子公司——工銀科技在雄安新區(qū)正式開業(yè)。據(jù)了解，工銀科技注冊(cè)資本為6億元，主要業(yè)務(wù)方向是以金融科技為手段，聚焦行業(yè)客戶、政務(wù)服務(wù)等金融場(chǎng)景建設(shè)，開展技術(shù)創(chuàng)新、軟件研發(fā)和產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)。工商銀行表示，將在優(yōu)化現(xiàn)有科技機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，通過(guò)建立科技公司推動(dòng)自身產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值鏈加快向外擴(kuò)展延伸。

　　近年來(lái)，銀行在金融科技領(lǐng)域的布局不斷加碼。從成立研發(fā)部門，到與市場(chǎng)化科技公司合作，再到成立金融科技子公司，金融科技已經(jīng)成為銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵力量。

　　2015年12月，興業(yè)銀行成立“興業(yè)數(shù)金”，開創(chuàng)了商業(yè)銀行成立金融科技子公司的先河。2018年4月，建設(shè)銀行宣布成立“建信金科”，打響了國(guó)有大行成立金融科技子公司的“第一槍”。截至目前，已有興業(yè)銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設(shè)銀行、民生銀行及工商銀行共計(jì)7家銀行成立了金融科技子公司。

　　民生銀行研究院發(fā)布的《我國(guó)銀行系金融科技子公司發(fā)展?fàn)顩r及趨勢(shì)分析報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)稱，幾家商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)發(fā)展方面各具特色。同時(shí)，經(jīng)過(guò)近幾年來(lái)在金融科技方面的布局，均培養(yǎng)起自身的金融科技優(yōu)勢(shì)。銀行系金融科技子公司在為母公司提供技術(shù)服務(wù)的基礎(chǔ)上，整合母公司所積累的技術(shù)、業(yè)務(wù)、資源、經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，向金融同業(yè)機(jī)構(gòu)、民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)提供技術(shù)外包服務(wù)。技術(shù)輸出方式主要有軟件輸出、云平臺(tái)輸出、咨詢服務(wù)輸出等模式。

　　競(jìng)賽升級(jí)

　　酣戰(zhàn)科技輸出市場(chǎng)

　　業(yè)內(nèi)人士表示，銀行加速布局金融科技，有著內(nèi)部轉(zhuǎn)型及市場(chǎng)需求等多方原因。成立獨(dú)立法人的金融科技子公司，可以在人才招聘、組織流程、企業(yè)文化等方面擺脫母行束縛，在金融科技探索和技術(shù)輸出方面發(fā)揮更大價(jià)值。

　　中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，商業(yè)銀行一直以來(lái)都是金融科技重要的實(shí)踐者和推動(dòng)者，特別是大型商業(yè)銀行，科技人才相對(duì)較多，科技力量也相對(duì)較強(qiáng)。但銀行現(xiàn)有機(jī)制相對(duì)穩(wěn)健保守，對(duì)創(chuàng)新包容性不夠，容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制和完善的研發(fā)機(jī)制也很難建立，銀行的科技實(shí)力和人員的研發(fā)能力有待進(jìn)一步釋放。成立子公司，有利于擺脫母行體制束縛，引入更多創(chuàng)新文化，更好適應(yīng)金融科技的發(fā)展要求。

　　上述《報(bào)告》也提到，銀行成立金融科技子公司存在著一定的外部因素。從市場(chǎng)需求方面看，中小型金融機(jī)構(gòu)缺乏自主轉(zhuǎn)型能力，亟須借助外力獲得金融科技轉(zhuǎn)型支持。從外部競(jìng)爭(zhēng)方面看，互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司在金融科技服務(wù)市場(chǎng)上占據(jù)較大市場(chǎng)份額，給商業(yè)銀行帶來(lái)正面競(jìng)爭(zhēng)。

　　事實(shí)上，近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司快速發(fā)展，正成為金融科技服務(wù)市場(chǎng)的引領(lǐng)者。目前，以“BATJ”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司憑借龐大的用戶體量、豐富的用戶數(shù)據(jù)、深入的新興科技應(yīng)用以及靈敏的市場(chǎng)把握等能力，已成為向銀行、中小金融機(jī)構(gòu)輸出技術(shù)的重要力量。

　　相比互聯(lián)網(wǎng)科技公司，銀行系具有獨(dú)到優(yōu)勢(shì)。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，金融科技本質(zhì)上屬于金融與科技的融合，既需要技術(shù)的積累，也要有對(duì)金融業(yè)務(wù)的理解和實(shí)踐。尤其隨著金融強(qiáng)監(jiān)管和從業(yè)機(jī)構(gòu)持牌化，農(nóng)商行和城商行成為金融科技輸出的主要對(duì)象，銀行系金融科技公司基于在業(yè)務(wù)層面的更多實(shí)踐，相比金融科技巨頭具有一定差異化的優(yōu)勢(shì)。

　　挑戰(zhàn)多多

　　市場(chǎng)化機(jī)制待完善

　　盡管優(yōu)勢(shì)明顯，但對(duì)標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司，銀行系金融科技子公司在公司治理、體制機(jī)制等方面仍存在差距。專家表示，未來(lái)，其需加速市場(chǎng)化進(jìn)程，不斷適應(yīng)金融科技時(shí)代的新特點(diǎn)和新要求。

　　《報(bào)告》指出，銀行系金融科技子公司雖為獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的法人機(jī)構(gòu)，也提出了市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的口號(hào)，但發(fā)展初期仍受到母行的管理機(jī)制影響。在科層管理體制下，銀行系金融科技子公司業(yè)務(wù)決策往往流程較多，需要層層權(quán)限審批。而金融科技市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，對(duì)業(yè)務(wù)決策效率要求較高。銀行系金融科技公司在組織架構(gòu)、公司治理方面，仍有很大的調(diào)整空間。

　　董希淼表示，銀行系金融科技子公司成立時(shí)間不長(zhǎng)，在公司治理機(jī)制、市場(chǎng)化機(jī)制等方面都還有待于進(jìn)一步完善，特別是在市場(chǎng)化機(jī)制方面，短期內(nèi)還很難達(dá)到完善。未來(lái)發(fā)展的核心，是要加快市場(chǎng)化腳步，形成鼓勵(lì)創(chuàng)新的文化，實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)需求敏捷反應(yīng)，產(chǎn)品創(chuàng)新快速迭代。“要向市場(chǎng)上的企業(yè)看齊，獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，打造成真正有競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)，而不是僅僅依賴于母行的資金和資源。”董希淼說(shuō)。

　　畢馬威中國(guó)信息技術(shù)咨詢總監(jiān)柳曉光表示，未來(lái)，銀行系金融科技子公司應(yīng)前瞻性地以專業(yè)科技服務(wù)的“乙方”視角去重塑自身的業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)模式，要逐步改變過(guò)去服務(wù)單一客戶、沒(méi)有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的大環(huán)境下相對(duì)粗放的業(yè)務(wù)模式，在運(yùn)營(yíng)效能提升以及內(nèi)部管理精益化上做工作。

　　薛洪言表示，盡管挑戰(zhàn)頗多，但整體上看，金融與科技的融合仍處于初期階段，尤其是區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)對(duì)于金融業(yè)態(tài)的滲透尚淺，未來(lái)仍有很大的潛力和空間，站在風(fēng)口之上，銀行系金融科技公司具有較好的發(fā)展前景。
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