前不久,中國人民銀行與國際清算銀行(BIS)簽署了參加人民幣流動性安排(RMBLA)的協(xié)議。據(jù)了解,此舉有利于加強(qiáng)與國際清算銀行的合作,滿足國際市場對人民幣的合理需求,并為加強(qiáng)區(qū)域金融安全網(wǎng)作出積極貢獻(xiàn)。這是人民幣國際化的又一最新進(jìn)展。

近年來,隨著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量的提升和開放程度的提高,人民幣在跨境支付中扮演的角色日益重要。特別是中國人民銀行、國家外匯管理局等部門積極支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算、推動人民幣跨境投融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新等舉措,為人民幣國際化提供了有力支撐。

應(yīng)用場景日益豐富

對一種貨幣而言,應(yīng)用場景越豐富,影響力也就越大。中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,今年1至4月,貨物貿(mào)易人民幣跨境收付規(guī)模合計2.2萬億元,同比增長26%,在貨物貿(mào)易本外幣跨境收付中的占比較去年末提升1.3個百分點;直接投資人民幣跨境收付規(guī)模合計1.9萬億元,同比增長19%,在直接投資本外幣跨境收付中的占比達(dá)到66%。

人民幣跨境支付結(jié)算規(guī)模快速提升的背后,是應(yīng)用場景的日益豐富。

——境外消費隨時花。31歲的牛志鵬在加拿大留學(xué)已有3年。課余時間,他自己經(jīng)常逛街,還時常幫國內(nèi)的朋友“海淘”一些當(dāng)?shù)厣唐芳幕貒鴥?nèi)。起初,他發(fā)現(xiàn)國外不少商家并不支持人民幣付款,只能使用信用卡進(jìn)行付款?，F(xiàn)在這一情況正發(fā)生變化。

“這兩年人民幣好用了很多!像我周圍,小到住所、學(xué)校附近的一些超市,大到知名景點和商場,都可以使用微信、支付寶進(jìn)行支付,同時實現(xiàn)銀聯(lián)卡走賬。接受人民幣支付的商家也越來越多。對我來說,購物消費和進(jìn)行學(xué)費、保險支付時也更方便了。尤其是原本換匯和使用信用卡帶來的手續(xù)、費用和風(fēng)險也能得以規(guī)避?！迸Ｖ均i說。

——貿(mào)易結(jié)算樂意用。上海昊樂國際貿(mào)易有限公司總經(jīng)理王仕成從事外貿(mào)進(jìn)出口業(yè)務(wù)整整20年,每年的進(jìn)博會,他都幫海外合作伙伴張羅參展。王仕成告訴本報記者,最近自己的關(guān)注點就在人民幣上。

“阿根廷卡薩雷娜酒莊出產(chǎn)的葡萄酒這幾年很受中國消費者歡迎。此前,我們雙方的貨款是以美元結(jié)算。這兩年,國際金融形勢復(fù)雜多變,特別是美元兌阿根廷比索匯率波動頻繁且波幅大,很容易造成匯兌損失。為了便于核算成本、穩(wěn)定合作關(guān)系,阿根廷卡薩雷娜酒莊的伙伴主動提出想嘗試使用人民幣直接進(jìn)行貿(mào)易結(jié)算?！蓖跏顺烧f,雙方都在和本國的金融機(jī)構(gòu)溝通,爭取盡快敲定基于人民幣的支付結(jié)算方案。

——涉外融資便捷簽。隨著新能源汽車產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展,湖北某鋰電池生產(chǎn)企業(yè)跨境采購的需求也越來越大。“傳統(tǒng)外幣結(jié)算,手續(xù)繁雜,而且還需要通過金融衍生工具來規(guī)避匯兌損益,產(chǎn)生較高的結(jié)算費用。我們希望把有限的人力、財力更多用到生產(chǎn)研發(fā)和項目建設(shè)上來。”該公司融資負(fù)責(zé)人說。

面對這家一度準(zhǔn)備尋求外幣貸款的企業(yè),交通銀行荊門分行積極結(jié)合國家相關(guān)政策,為其制定了基于人民幣的融資和支付服務(wù)方案?！?月17日,我們?yōu)樵撈髽I(yè)辦理了1.15億元跨境人民幣支付業(yè)務(wù),順利完成對韓國供應(yīng)商的預(yù)付款支付?！苯煌ㄣy行荊門分行高級對公客戶經(jīng)理楊銀昆對本報記者說,隨著人民幣國際化水平提高,銀行正建議更多客戶采用便捷的跨境人民幣支付結(jié)算。

金融服務(wù)走出國門

“90后”小劉在深圳經(jīng)營著一家手機(jī)海淘網(wǎng)店,主要銷售產(chǎn)自日本、東南亞等地的電子產(chǎn)品。談起這兩年的經(jīng)營情況,他的直觀感受是人民幣越來越“好用”了,“進(jìn)貨時,用人民幣直接對貨物計價和結(jié)算,不必再為‘三角換匯’費腦子了?！?/p>

人民幣在世界上扮演重要角色,各類金融服務(wù)也走出國門。

有的著力完善基礎(chǔ)設(shè)施。6月26日,跨境銀行間支付清算有限責(zé)任公司基于人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器,上線了CIPS支付透鏡服務(wù)。據(jù)了解,該服務(wù)融合運用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技,為全球人民幣用戶提供即時、完整、覆蓋全鏈路、一站式支付狀態(tài)穿透式展示服務(wù),從而滿足用戶對跨境支付狀態(tài)進(jìn)行全天候查詢的需要。

“CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器是為跨境人民幣業(yè)務(wù)量身定制的業(yè)務(wù)處理與信息交互工具,可實現(xiàn)跨境支付一體化處理,部署于銀行與企業(yè)之間,有利于構(gòu)建安全、高效、便捷的跨境支付環(huán)境?！敝袊ㄔO(shè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹,建行正積極推廣相關(guān)業(yè)務(wù),打造“端到端、全流程、一體化”跨境人民幣支付結(jié)算體系,為更多企業(yè)國際結(jié)算提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

有的積極拓展應(yīng)用場景。螞蟻集團(tuán)國際事業(yè)群副總裁石文宜說,近幾年,跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)快速發(fā)展,人民幣在跨境支付中得到更廣泛的接受和認(rèn)可。例如,通過人民幣直接結(jié)算,跨境電商的中小賣家可以將賬期從過去的幾周縮短到1天,同時跨境電商收款手續(xù)費也能從原來的近1%降至0.3%。

“在服務(wù)出口電商方面,今年上半年,我們集團(tuán)的人民幣收款業(yè)務(wù)同比增長了70%?！笔囊苏f,螞蟻集團(tuán)正積極利用自身技術(shù)優(yōu)勢,通過與全球優(yōu)質(zhì)跨境電商平臺、外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)開展合作,為中小出口商提供一站式開店收款,幫助更多中小企業(yè)走向全球。

還有的緊密聯(lián)系重大工程。位于馬來西亞彭亨州的馬中關(guān)丹產(chǎn)業(yè)園,是中馬兩國政府間的重大合作項目,與中馬欽州產(chǎn)業(yè)園一起開創(chuàng)了“兩國雙園”的國際合作新模式。其中,聯(lián)合鋼鐵(大馬)有限公司350萬噸鋼鐵項目,是馬中關(guān)丹產(chǎn)業(yè)園首個入園項目,也是“一帶一路”合作重點項目。

為支持該項目建設(shè),中國進(jìn)出口銀行福建省分行與廣西分行聯(lián)合提供了近50億元人民幣的貸款支持,在商議融資方案時,還為企業(yè)設(shè)計提供了包括人民幣直貸、跨境清算、離岸結(jié)算融資等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)方案,實現(xiàn)了項目融資的順利落地。隨著項目連續(xù)盈利,良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益正在惠及馬來西亞當(dāng)?shù)孛癖姟?/p>

聯(lián)通內(nèi)外舞臺更大

人民幣邁向國際化,政策環(huán)境十分重要。

中國人民銀行行長易綱近日表示,中國的貨幣政策一直是與支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的。中國實行的是靈活的、以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)的匯率制度?！芭c20年前相比,人民幣對美元匯率升值約25%,對一籃子貨幣的名義匯率升值約30%,實際匯率升值幅度更高?！币拙V說。

在開放發(fā)展過程中,圍繞人民幣跨境支付的各類企業(yè)正越來越多。天眼查數(shù)據(jù)顯示,截至6月29日,國內(nèi)在經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍中明確標(biāo)明“跨境支付”“跨境支付服務(wù)”“跨境收付款”等內(nèi)容的非銀行類企業(yè)存量超過450家。其中,廣東、上海、北京、浙江、江蘇等地相關(guān)企業(yè)存量較多。2010年至2021年間,該類企業(yè)年均注冊增速達(dá)21.83%。

對銀行而言,人民幣跨境支付更是其服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要著力方向。

廣發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,作為已實現(xiàn)粵港澳大灣區(qū)“9+2”城市全覆蓋的全國性股份制銀行,近年來廣發(fā)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。其中,資本項目下,跨境人民幣占比逐步提升;經(jīng)常項目下,石油化工、計算機(jī)、家電、汽車配件等領(lǐng)域業(yè)務(wù)量突出。

“我們?yōu)槠髽I(yè)提供便利化結(jié)算、跨境擔(dān)保、投融資、匯率避險、全球現(xiàn)金管理等一站式綜合服務(wù),實現(xiàn)跨境人民幣收付全流程線上處理?！痹撠?fù)責(zé)人說,近幾年人民幣在跨境支付中的角色越來越重要,與人民幣在國際貨幣體系中地位的提升有關(guān)。作為中國人壽的成員單位,廣發(fā)銀行將進(jìn)一步圍繞企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險、聯(lián)通境內(nèi)外市場、簡便結(jié)算流程、便利財務(wù)核算與資金管理等跨境人民幣核心訴求,提供更優(yōu)質(zhì)的跨境人民幣服務(wù)體驗。

中國銀行交易銀行部相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人說,中國銀行在境外60多個國家和地區(qū)設(shè)有機(jī)構(gòu),其中絕大部分機(jī)構(gòu)已開辦了人民幣業(yè)務(wù)。今年前5個月,中國銀行境內(nèi)機(jī)構(gòu)辦理跨境人民幣結(jié)算量達(dá)3.9萬億元,同比增長19%。不僅如此,中國銀行還連續(xù)10年編制發(fā)布跨境人民幣指數(shù)(CRI)、離岸人民幣指數(shù)(ORI),為市場提供參考。

“2021年度的中國銀行《人民幣國際化白皮書》顯示,近八成的受訪境內(nèi)外企業(yè)希望進(jìn)一步提升人民幣在跨境收付結(jié)算中的使用比例?！敝袊y行前述負(fù)責(zé)人對本報記者說,下一步,中國銀行將持續(xù)優(yōu)化人民幣產(chǎn)品和服務(wù)、拓展人民幣全球支付網(wǎng)絡(luò)、提升人民幣的投資和儲備貨幣功能,重點從“便利化”“電子化”方面增強(qiáng)用戶使用人民幣的便利性。

專家預(yù)計,無論從經(jīng)常項還是從資本項來看,中國經(jīng)濟(jì)長期保持高質(zhì)量發(fā)展,都將為人民幣走向全球搭建更大舞臺、打開更多空間。