揭牌設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園，成立貴陽(yáng)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)和貴陽(yáng)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心，組建貴陽(yáng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資發(fā)展有限公司……目前，貴陽(yáng)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)已初具規(guī)模。

    互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中扮演什么角色？大數(shù)據(jù)征信如何與互聯(lián)網(wǎng)金融契合？貴陽(yáng)大數(shù)據(jù)交易所對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有什么作用？針對(duì)這些問(wèn)題，近日，記者專(zhuān)訪(fǎng)了財(cái)新專(zhuān)欄作家劉新海。

    互聯(lián)網(wǎng)金融給金融業(yè)帶來(lái)活力

    作為依托于支付、云計(jì)算、APP等互聯(lián)網(wǎng)工具的新興金融，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸被用戶(hù)熟悉和接受，是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。

    “互聯(lián)網(wǎng)金融把新的IT技術(shù)與金融相結(jié)合，在現(xiàn)代金融業(yè)中已逐步具有影響力。”劉新海說(shuō)。

    劉新海認(rèn)為，目前，在發(fā)展規(guī)模和實(shí)際利用價(jià)值兩方面，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融在金融業(yè)中所占的比重較小。而且，互聯(lián)網(wǎng)金融下的P2P平臺(tái)等新形態(tài)信用風(fēng)險(xiǎn)管理仍在嘗試中，需要進(jìn)一步加強(qiáng)探索。

    盡管如此，互聯(lián)網(wǎng)金融已成為金融業(yè)的一種新形態(tài)，滿(mǎn)足普惠金融的趨勢(shì)，適應(yīng)了當(dāng)前信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的剛性需求，已逐步影響著人們的生活方式，發(fā)展?jié)摿薮蟆?ldquo;互聯(lián)網(wǎng)金融在當(dāng)前信息產(chǎn)業(yè)中比較流行，這是金融業(yè)不能回避的，是未來(lái)發(fā)展的大方向，將給金融業(yè)帶來(lái)生機(jī)和活力，推動(dòng)傳統(tǒng)金融變革。”劉新海說(shuō)。

    在大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出的多種形式把以大數(shù)據(jù)為代表的現(xiàn)代信息技術(shù)和應(yīng)用結(jié)合起來(lái)，構(gòu)建了新的商業(yè)模式，滿(mǎn)足了投資、借款等不同需求。

    “面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融已經(jīng)開(kāi)始有動(dòng)作了。”劉新海指出，三四年前，很多銀行對(duì)大數(shù)據(jù)不太上心。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸成為金融新形態(tài)、大數(shù)據(jù)概念的興起，包括銀行在內(nèi)的金融業(yè)開(kāi)始重視大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，以實(shí)現(xiàn)變革。

    大數(shù)據(jù)征信有助于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

    “隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，大數(shù)據(jù)征信將成為其規(guī)范運(yùn)作的一大‘法寶’，需要一個(gè)從各處收集數(shù)據(jù)并進(jìn)行數(shù)據(jù)處理的大數(shù)據(jù)征信機(jī)構(gòu)。”劉新海說(shuō)。

    簡(jiǎn)單地說(shuō)，征信記錄了個(gè)人或法人組織過(guò)去的信用行為，這些行為將影響其未來(lái)的貸款、借款等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，征信借助大數(shù)據(jù)技術(shù)將有助于互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理決策。目前我國(guó)正處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，征信體系建設(shè)處于初級(jí)階段，和傳統(tǒng)征信相比，大數(shù)據(jù)征信雖面臨很多挑戰(zhàn)和考驗(yàn)，但也是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一種必然趨勢(shì)。

    劉新海說(shuō)，征信是金融的基礎(chǔ)設(shè)施，好比“先修路可以更好地發(fā)展經(jīng)濟(jì)”一樣。大數(shù)據(jù)是征信發(fā)展的新動(dòng)力，作為面向未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的征信新模式，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的征信利用先進(jìn)IT技術(shù)，打破了信用強(qiáng)相關(guān)、以信貸數(shù)據(jù)為主要指標(biāo)的傳統(tǒng)征信模式，引入了大量的社交網(wǎng)絡(luò)、行為習(xí)慣等信用弱相關(guān)數(shù)據(jù)，特別是對(duì)于征信記錄缺失的人群，大數(shù)據(jù)征信能一定程度上加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理。

    “貴陽(yáng)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融有很好的頂層設(shè)計(jì)，在發(fā)展大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)中，應(yīng)進(jìn)一步抓住機(jī)遇，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展。”劉新海說(shuō)，在未來(lái)，數(shù)據(jù)量會(huì)從個(gè)人消費(fèi)者數(shù)量和相關(guān)信用描述數(shù)據(jù)項(xiàng)維度兩個(gè)方面飛速增加，大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)征信業(yè)務(wù)的滲透性將會(huì)越來(lái)越強(qiáng)。當(dāng)前，貴陽(yáng)發(fā)展大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)有著特殊的新的模式，在未來(lái)的發(fā)展中，把大數(shù)據(jù)與征信結(jié)合起來(lái)，能促使互聯(lián)網(wǎng)金融長(zhǎng)足發(fā)展。

    傳統(tǒng)征信的基礎(chǔ)須進(jìn)一步穩(wěn)固

    “目前國(guó)內(nèi)的征信處于起步階段，應(yīng)進(jìn)一步穩(wěn)固傳統(tǒng)征信的基礎(chǔ)，將加強(qiáng)大數(shù)據(jù)征信作為補(bǔ)充。”劉新海認(rèn)為，政府應(yīng)積極發(fā)揮作用，打牢互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展基礎(chǔ)，在大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，可在初始階段借助行政手段把當(dāng)?shù)氐男庞眯畔⒄掀饋?lái)。

    在發(fā)展大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)中，貴陽(yáng)以社區(qū)、城市為單元，整合企業(yè)所掌握的行業(yè)數(shù)據(jù)及政府所掌握的衛(wèi)生、教育、交通等部門(mén)數(shù)據(jù)，并結(jié)合政府開(kāi)放的數(shù)據(jù)，到2017年，在貴陽(yáng)市形成一個(gè)區(qū)域的塊上集聚的大數(shù)據(jù)公共平臺(tái)，創(chuàng)建全球首個(gè)塊上數(shù)據(jù)集聚模式。

    劉新海說(shuō)，類(lèi)似于貴陽(yáng)市“塊數(shù)據(jù)”公共平臺(tái)，在征信方面，政府可從基礎(chǔ)服務(wù)入手，促進(jìn)征信機(jī)構(gòu)整合個(gè)人稅收、養(yǎng)老基金、社保等非金融數(shù)據(jù)與貸款、還款等金融信息，這樣使沒(méi)有貸款歷史的人也被納入征信體系中，不僅可以穩(wěn)固傳統(tǒng)征信基礎(chǔ)，還可以為互聯(lián)網(wǎng)金融提供評(píng)估數(shù)據(jù)。

    4月14日，全國(guó)首個(gè)大數(shù)據(jù)交易所——貴陽(yáng)大數(shù)據(jù)交易所正式掛牌運(yùn)營(yíng)并完成首批大數(shù)據(jù)交易。劉新海認(rèn)為，貴陽(yáng)大數(shù)據(jù)交易所的做法新穎，是有市場(chǎng)需求的商業(yè)行為，為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了一種新模式。在大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，貴陽(yáng)還應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)類(lèi)似的大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進(jìn)一步加強(qiáng)立法和個(gè)人隱私保護(hù)的配套，儲(chǔ)備大數(shù)據(jù)人才。

    本報(bào)記者 張勇